Методы взыскания долга разнообразны и зависят от многих факторов. Есть ли у должника достаточно имущества, если есть – почему он не платит, насколько правильно оформлены документы, подтверждающие долг, чем обеспечен долг и т.п.

Следует, конечно же, оговориться, что мы ведем речь только о законных, легальных методах взыскания долга.

 

Есть несколько путей, по которым идут кредиторы:

1. Юридический – взыскание долгов в судебном порядке;

2. Коллекторский – взыскание долгов внесудебными способами;

3. Банкротство должника;

4. Взыскание или зачет долга в бесспорном порядке;

5. Отказ от взыскания.

Взыскание долгов в судебном порядке

 

Чтобы применить методы взыскания долга этой группы необходимо несколько важных условий.

Во-первых, у должника, хотя бы потенциально, должны быть деньги или иное имущество, достаточное для удовлетворения требований кредитора. Обычно это либо действующий бизнес, либо дорогостоящее имущество (земля, недвижимость, транспортные средства, ликвидное оборудование).

Во-вторых, у кредитора должны быть правильно оформленные документы, подтверждающие долг.

В-третьих, должник должен быть в пределах досягаемости соразмерно сумме долга.

При наличии этих условий данные методы взыскания долга в России достаточно эффективны. Кредитор обращается в арбитражный суд, примерно через два-три месяца получает решение и исполнительный лист, который направляет в банк. Если денежных средств у должника недостаточно, исполнительный лист направляется в службу судебных приставов для ареста и обращения взыскания на имущество.

 

Взыскание долгов внесудебными способами

 

Методы взыскания долга, применяемые коллекторами, эффективны в основном для массовых долгов на относительно небольшие суммы. Задолженности физических лиц по потребительским кредитам, за услуги ЖКХ, перед операторами сотовой связи и т.п.

Основа данных методов взыскания долга состоит в том, что большинство должников не платит не потому, что не хотят, а потому что испытывают трудности в оплате. Коллекторы «помогают» им разобраться со своими долгами и одновременно дополнительно мотивируют частыми обращениями, порой на грани фола.
Результат – большинство должников рано или поздно платят.

Но методы взыскания долга, которые практикуют коллекторы, почти совсем не годятся для значительных сумм и для ситуаций, когда должником является организация (исключая малый бизнес). В таких случаях должник привлекает обычно для работы с долгом юриста, который имеет возможность оценить весомость угроз коллектора и эффективно противостоять им.

 

Банкротство должника

 

Методы взыскания долга путем возбуждения дела о банкротстве достаточно разнообразны, однако также возможны лишь в ограниченном количестве случаев. Самое главное условие – сумма долга должна быть значительной.

Нет никакого смысла заниматься банкротством, если долги менее нескольких миллионов рублей.

Кроме того, важно наличие у должника какого-либо дорогостоящего имущества, например земельных участков или недвижимости.

В любом случае данные методы взыскания долга носят обоюдоострый характер. Они могут быть использованы как кредиторами для взыскания долга, так и должником для списания долгов.

Кроме того, нужно учитывать длительность процедур в рамках дела о банкротстве, а также высокие расходы на ведение дела, прежде всего, на оплату услуг арбитражного управляющего и текущие расходы.

 

Взыскание или зачет долга в бесспорном порядке

 

Данные методы взыскания долга возможны лишь в ограниченном числе случаев. Предпосылками для их применения являются наличие соответствующих соглашений между сторонами или структура долговременных договорных связей, предполагающих большое количество взаимных обязательств.

Так если арендатор внес при заключении аренды обеспечительный платеж, арендодатель имеет возможность удовлетворить из данной суммы свои требования в бесспорном порядке. Если поставщик регулярно поставляет товар покупателю, в случае неоплаты он может приостановить дальнейшие поставки.

В некоторых случаях в договоры может быть включено условие о бесспорном списании денежных средств со счета должника.

 

Отказ от взыскания

 

Если на этапе планирования оказывается, что методы взыскания долга неэффективны, иногда лучшим решением будет отказаться от взыскания.

Отказ может быть полным, когда кредитор видит, что сумму долга невозможно взыскать никаким способом. Яркий пример – истек срок исковой давности по спорному требованию.

Отказ может быть частичным, когда кредитор идет на уступки, предоставляет отсрочку или стороны согласовывают график платежей. Это все равно отказ от взыскания, однако кредитор считает его временным и оставляет за собой право использовать иные методы взыскания долга.